Коррупция на рынке страхования
30.11.2012
Принципиальная роль в сохранении стабильности страхового рынка отводится Национальному гарантийному фонду. Он предназначен для выплат по договорам страхования в случае установления несостоятельности страховщика. Правительство должно было в течение трех месяцев со дня опубликования закона «О страховании» представить парламенту на рассмотрение проект закона о НГФ. Но у нас до сих пор нет Национального гарантийного фонда, который гарантировал бы нам защиту интересов страхователей.
Почему? Это вопрос не риторический, а характеризующий деятельность НКФР.
Несостоятельность страховщика - это такое его финансовое положение, которое характеризуется неспособностью выполнять принятые платежные обязательства. Главным фактором, который может привести к такому положению, является несоответствие между размером собственного капитала страховщика и объемом взятых обязательств.
Для предотвращения наступления такого положения в законе «О страховании» предусмотрено, что для предоставления квартальной отчетности соответствия нормам платежеспособности и соблюдения достаточности и качества активов, покрывающих резервы и маржу платежеспособности страховщика, НКФР будут приниматься исключительно расчеты сертифицированных актуариев.
Сертифицированный актуарий - это лицо со специальным образованием, обладающий определенной квалификацией. Профессионал, аналитик, имеющий хорошую теоретическую подготовку и прикладные навыки для расчета страховых тарифов и страховых резервов, расчеты и отчеты которого предупредят или даже предотвратят наступление несостоятельности страховой организации.
Исходя из вышеизложенного, можно сделать однозначный вывод: по сегодняшний день НКФР не приняла никаких мер для создания в целях защиты прав и интересов страхователей Национального гарантированного фонда. Данная защита может быть обеспечена, но частично, привлечением страховыми компаниями сертифицированных актуариев при расчете платежеспособности, ликвидности, достаточности и качества активов.
По данным НКФР, на данный момент в Молдове обладают сертификатом актуария только четыре специалиста. Такое количество актуариев не в состоянии обеспечить расчеты для 18-ти действующих страховых компаний.
По данным нашего расследования, основная часть страховых компаний продолжает производить расчеты самостоятельно. Их корректность в условиях отсутствия НГФ остается единственным фактором, оберегающим страхователей от ситуации несостоятельности страховщика.
На официальном сайте НКФР опубликованы основные показатели всех 18-ти страховых компаний (маржа платежеспособности, коэффициент ликвидности, технические резервы). Это достаточное свидетельство того, что вопреки закону «О страховании», НКФР продолжает принимать расчеты незаверенные актуариями. А значит, их корректность может быть поставлена под сомнение. Во-первых, из-за отсутствия спецобразования и опыта у тех, кто проводил расчеты. А во-вторых, так как в такой ситуации вполне возможен злой умысел – гонка за увеличением объема премий часто приводит к несоответствию между капиталом страховщика и объемом обязательств. И это несоответствие всячески укрывается от органа надзора.
НКФР никак не реагирует на несоблюдение участниками рынка предписаний закона - все компании продолжают свою деятельность, независимо от правильности представленных отчетов. Эта ситуация не может быть неизвестна директору управления НКФР по надзору за страхованием – В. Штирбу.
Закон РМ «О страховании» вступил в силу еще в апреле 2007 года, однако до настоящего времени НКФР не обеспечила стабильность национального страхового рынка и защиту прав и интересов страхователей ни одной из предусмотренных в законе возможностью - ни созданием НГФ, ни контролируемым соответствием показателей страховых компаний принятым нормативам пруденциальности. НКФР не приняла никаких мер в отношении своих сотрудников, ответственных за сектор страхования, и в частности, за вышеизложенные упущения. Хотя жалоб со стороны участников страхового рынка предостаточно.
И это только часть картины. Проблемы, как известно, не существуют поодиночке.
6 апреля текущего года должно было вступить в силу положение закона, в соответствии с которым ущерб, выплачиваемый страховщиком третьему лицу при ОСАГО, рассчитывается из полной стоимости составных частей, новых деталей для замены и материалов, без учета коэффициента износа. Однако парламент отсрочил нововведение на три года. Для этого были объективные причины. Предшествующая стагнация на страховом рынке не позволила страховщикам укрепить свои финансовые позиции до уровня, требуемого для выполнения данного предписания. В то же время на сайте НКФР в разделе «Проекты в работе» представлено находящееся на стадии рассмотрения постановление, с момента вступления в силу которого страховщики будут обязаны выплачивать ущерб, причиненный автотранспортным средствам, использованным менее четырех лет, в полном размере, без учета степени износа.
Неужели только таким способом НКФР способна обеспечить более полную защиту страхователям? Ведь это неизбежно приведет к несостоятельности страховых компаний! А главной задачей органа надзора является именно создание нормального страхового рынка и содействие его финансовой стабильности!
Возникает еще один вопрос: все это свидетельство профессиональной неподготовленности или однозначной заинтересованности ответственных сотрудников НКФР, в том числе господина Штирбу?
Очень приятно получать скидки при покупках. Мы думаем, что сэкономили деньги, потому что нашли такого продавца, который за меньшую цену предлагает товар или услугу, среднерыночная цена которого намного выше. В гонке за увеличением объема продаж, привлечением новых и удержанием прежних клиентов некоторые страховые компании при продаже полиса ОСАГО и Зеленой карты скидывают до 40-50% от базовых тарифов, рассчитанных НКФР.
Известно, что при определении базовой цены обязательного полиса ОСАГО и ЗК в расчет принимаются статистически рассчитанная убыточность по данным видам страхования + практически минимальные расходы на ведение дел + надбавка, за счет которой компании формируют свой доход. Возникает вопрос: за счет какой из этих составляющих страховые компании позволяют себе такие скидки?
50-процентная экономия средств, которой так радуются страхователи, ведет к обвалу рынка автострахования, к ситуации, в которой страховые компании просто не будут в состоянии оплатить заявленные ущербы. Думают ли об этом В. Штирбу и член НКФР непосредственно курирующий страховой сектор А. Герман?Эти два господинаобязаны пресекать любое нарушение закона. В состоянии ли они вообще оценить и понять задачи страхового рынка, к краху которого ведет их бездействие или так называемые «действия»?
Интересно, но и остальные члены НКФР никак не реагируют и на это нарушение страховыми компаниями законодательства. То есть официально принимают и публикуют на своем сайте отчеты, в которых содержатся существенно завышенные цифры по собранным премиям, изначально неверные расчеты ликвидности и маржи платежеспособности… И все это в условиях отсутствия Национального гарантийного фонда.
Довольно часто можно услышать рассуждения о том, что рынок страхования в Молдове развивается вяло, что у населения низкая страховая культура... Однако проблема в другом. НКФР плотно сидит в сети коррупции. В доверительных беседах страховщики признаются, что «урегулировать» любую ситуацию противоречащую закону вполне можно за 10 тыс. евро. Взятка является решающим аргументом для прикрытия и мелких нарушений.
А ведь решения не принимаются без санкции г-на Штирбу и некоторых других членов комиссии!
Надеемся, что органы правопорядка и председатель НКФР хотя бы сейчас услышат аргументы страховщиков и разберутся, как:
· «Евроасиг» с нарушением законодательных норм увеличил свой уставной капитал;
· «Транселит», которому по результатам судебного процесса грозит несостоятельность, до сих пор собирает страховые премии у страхователей;
· в «Молдкарго», которая, по опубликованным финансовым показателям, является одним из лидеров, руководителями, в том числе специалистом, осуществляющим актуарные расчеты, работают родственники?
Наше расследование было нацелено на выявление значимых факторов, влияющих на восприятие населением страховых услуг. Все вышеизложенное и наши выводы основываются на данных из доступных ресурсов, позволяющих исследовать соблюдение законодательной базы по обязательным видам страхования и уровень контроля со стороны НКФР за исполнением предписаний закона страховыми компаниями. Но если такое положение существует по обязательным видам, то что говорить о факультативных, сфера которых не так четко очерчена законодательными нормами?
Новости по теме
- Вчера, 08:16
- 01.10, 16:01
- 01.10, 13:39
- 30.09, 09:12
- 29.09, 09:18
- 28.09, 08:31
- 27.09, 15:33
- 27.09, 10:17
- 27.09, 07:09
- 25.09, 17:16
Комментарии (12) Добавить комментарии
Новости по теме
- Вчера, 08:16
- 01.10, 16:01
- 01.10, 13:39
- 30.09, 09:12
- 29.09, 09:18
- 28.09, 08:31
- 27.09, 15:33
- 27.09, 10:17
- 27.09, 07:09
- 25.09, 17:16
В последнее время на страховом рынке стало очень модно обвинять друг друга в коррупционных действиях. Клан местного Остапа Бендера, захвативший большую рынка, обвиняет посредством Молдавских ведомостей НКФР и в частности начальника Департамента страхования, мягко говоря, в бездействии. С другой стороны, та же Молдкарго, руководствуясь своими соображениями, кричит о бесчинствах вышеназванной группировки. И в это же самое время, более мелкие компании, еще не сметенные волной нововведений, пытаются урвать где попало. Ясно одно: наступила АНАРХИЯ, как и во всем государстве. Верха не справляются со своею задачей, кормя народ липовыми рейтингами. Низы творят что хотят.Из статьи Триумф анархии "Czas", Польша от 09.11.1917 г. Сейчас начался период активной анархии, перерождающейся в террор, который будет длиться до тех пор, пока отчаявшееся общество не совершит какое-то стихийное усилие и не сбросит с себя это столь же невыносимое, как и деспотизм, ярмо.
Статья совершенно правильно отразила ситуацию по страховым компаниям. Те комментарии, которые с ней не согласны и злобно порочат, написаны самими страховщ иками. НКФР прочно связан с ними коррупционными связями. Я это испытал на себе. А Грэдинарь молодец. Профессионально отразил ситуацию.
Еу, можешь думать что хочешь о своем Лакатуше, известный только в вашем кругу. Берут они взятки или нет - понятия не имею. Возможно. То же самое можно сказать наверно о всех ответственных лицах в гсорганах и скорей всего это будет правда.Но суть в другом. Это "расследование" не больше чем заказной материал. Видно невооруженным взглядом. И подтверждается тем что через несколько дней был переписать в унимедии, тимпул и еще несколько изданий. Случайно? Аха, верь сам со своим лакатушом в эту лапшу.Если госработники и виноваты, то нужно было сделать хороший, качественные материал. А то что сделано это дилетантство и бездарность. С этим ты ничего не поделаешь, еу.
autorului articolului sigur nu e Grădinaru îi este în cont de piaa asigurărilor din Moldova i tot ceea ce se face acolo cu tot cu supravghere, este evident că se fac atacuri directe, murdare, ieftine i de prost gust asupra 2 persoane concrete tirbu i Gherman.........întrebarea: care este motivul? v-au trecut calea pe dinnainte sau poate nu s-au împărit cumva? sau sunt răfuieli personale?
6 Barbu si inca vre-o 2- ctred ca Lacatus te-a pus sa scrii comentarii. Articolul e corect si inca putin s-a scris...Situatia de azi la euroasig e mult mai grava... Au fugit de la ei in ultimele 3 luni 2 sefi pe juristi, judecatile sunt pline cu cereri, pentru ca ei pur si simplu nu achita despagubiri, jumate din fondu social al Euroasigului e sechestrat definitic de judecata pentru datorii, iar ei vind mai departe asigurari... Stirbu e in capcana lui Lacatus si nu poate face nimic, pentru ca stie ca ultimul are inregistrarile audio si video cum primul primea mita pentru rezolvarea unor probleme...
многоуважаемыйая, ст. 54 п. 2 Закона 407 от 21.12.2006 четко и ясно устонавливает порядок и рамки санкционирования страховщика......будьте добры и представьте предложении для изменения закона, это всегда приветствуется
Мда.... Редко приходиться сталкиваться с таким бездарным и тупым черным пиаром. Уровень писак - ниже плинтуса. Мотивации как для идиотов
Лола, не дергайте людей за язык. Грэдинарь или как его там по-настоящему, очень неплохо информирован. Я думаю если захотят - очень много ещ напишут.Стоит прочитать Мщнитор Официальный, где публикуют результаты проверок страховщиков и посредников.У некоторых такие нарушения - а им штрафы в 2 тыс лей или ......обновление лицензий, в то время как им надо приостанавливать или отбирать лицензии.
Данный материал не должен приниматься всерьез, так как налицо попытка неизвестных лиц дискредитировать данный орган регулирования и надзора, а также страховые компании в лице общественности. Откуда взялась информация о том что расчеты сделаны работниками компаний, а не сертифицировынными актуариями? Почему вы думаете что четверо актуариев не в состоянии сделать данные расчеты для 18 компаний? Почему не учитываете тот факт что они могут работать и днем и ночью, лишь бы успеть сделать необходимые расчеты - ведь им за это платят, это их хлеб насущный, они этим зарабатывают на жизнь?А где-нибудь в законах запрещено чтоб в страховой компании работали родственники?Да, конечно на рынке страхования есть недоработки, есть недостатки...но в этом виноваты все - и страховщики, и страхователи, и мыб простые люди
это все цветочки на фоне того как молдасиг поменял серьезного акционера на непонятных микимаусов, в которые залили кредитные деньги... представьте какой там уровень...чтобы "не заметили" -:
А сколько сотрудников НКФР получают заработную плату и страховые выплаты в конвертах от страховых компании
не стоит предявлять столь дерзкие обвинения без существенных доказательств, предстоит очень много работы но и не мало было сделанно.....и тут непричем уровень професионализма органа надзора, а бардак в частном секторе всегда был, есть и будет