Закон

Так называемые малые и средние кредиты от 10 тыс. до 30 тыс. леев, которых в портфелях каждого комбанка насчитывается порядка 12-15%, как правило, не обеспечиваются залогом. По мнению автора законодательной инициативы - Министерства юстиции, именно в этой категории кредитов чаще всего выявляются случаи представления клиентами фальшивой информации. 

«Органам правопорядка известны случаи, когда криминальные группы «специализируются» на банковских правонарушениях», - утверждает автор. 
Представители банков говорят, что снижение предела до 10 тыс. леев суммы кредита, за обманное получение которого клиент может быть наказан уголовно, даст дополнительные возможности предупреждать выдачу кредитов недобросовестным клиентам. «Только административной ответственности за это недостаточно», - считают они. Сотрудники банков полагают, что данные поправки в Уголовный кодекс повышают степень ответственности заемщиков, которые позволили себе «немного расслабиться после отмены уголовной ответственности за продажу заложенного имущества». 

Одновременно депутаты снизили и минимальный предел срока заключения за нанесение финансовым учреждениям ущерба из-за получения кредита обманным путем. Теперь минимальный срок лишения свободы за такой вид правонарушения составляет два года, Максимальный сохранен на уровне шести лет. 

«Обманным путем» считается умышленное представление несоответствующей действительности информации с целью получения кредита или увеличения его суммы, либо получения кредита на выгодных условиях. 

Депутаты также предлагают исключить Национальный банк Молдовы (НБМ) из положения о подозрительных и скомпрометированных кредитах, содержащегося в Законе о финансовых учреждениях. Отныне комбанки не должны будут руководствоваться установленными НБМ правилами представления правоохранительным органам информации о кредитных злоупотреблениях со стороны клиентов. 

Авторы сочли прежнюю норму неактуальной. Изменения, по их мнению, улучшат деятельность комбанков, в частности, в том, что касается реального надзора за явлениями и событиями, которые могут повлечь риск невозврата кредита, а именно - когда дебитор может оказаться в ситуации нежелания или невозможности частичного или полного выполнения своих обязательств.

Инфотаг