Экономика

Объявления о дешевых кредитах заполонили в последние годы рынок рекламы. Всего за 15 минут, без залога, только по удостоверению личности, без комиссии – такие предложения заманивают все больше и больше людей в сети микрокредитных организаций. Через некоторое время пользователи получают огромные долги, платят массивные проценты и пени за просрочку. Данные показывают, что каждый четвертый трудоспособный гражданин воспользовался услугами небанковских финансовых организаций. Об этом рассказал авторы телерепортажа радиостанции «Europa Liberă», передает IPN.

Экономический эксперт Expert-Grup Думитру Пынтя сообщил, что для многих людей путь в банки закрыт, потому что они не выдерживают условий кредитования, которые в последнее время становятся все более жесткими. Зато сектор микрофинансирования выдает деньги без особых барьеров - и стремительно развивается. Наиболее частые нарушения, которых там допускаются, касаются рекламных кампаний. Не указывается настоящая годовая процентная ставка, озвучиваются только ежемесячные платежи, что вводит потребителей в заблуждение. Рекламное предложение  о нулевой процентной ставка действительно только в первые три дня, реальная стоимость кредитов - кабальная, достигает 20-30 и даже более ста процентов.

Специалисты агентства защиты прав потребителей и надзора за рынком указывают: возможности борьбы с этим явлением ограничены, причина - либеральное законодательство, которое предусматривает незначительные штрафы авторам вводящей в заблуждение рекламы (около 9000 лей).

Серджиу Чеботарь – один из тех, кто попал в ловушку «дешевых» кредитов. В марте 2017 года он решил взять в кредит 23 тысячи лей на 14 месяцев. Кишиневец подписал контракт всего за четыре минуты. Через три месяца захотел погасить его досрочно. Вернул почти 26 тысяч лей, но оказалось, что долг превысил 40 тысяч. Мало кто знает, что любой клиент может запросить типовой договор за 15 дней до его подписания. А специалисты говорят, что ознакомление с контрактом за несколько минут до его подписания - обычная практика.

Почувствовав себя обманутым, Серджиу Чеботарь обратился в агентство защиты прав потребителей и в суд. Судьи решили, что в договоре о микрофинансировании было 15 неправомерных условий. Микрофинансовая фирма не согласилась с решением суда по существу, и дело было передано в Апелляционную палату. Судьи вернули жалобу, указав на превышение срока обжалования.

Организации небанковского кредитования еще месяц назад никто не проверял. Закон о микрофинансовых организациях, принятый в 2004 году, содержал две страницы общих положений, которые давали национальной комиссии по финансовому рынку лишь полномочия наблюдения и ведения статистики. Начальник главного управления небанковского кредитования НКФР Алина Чеботарева отметила, что только сейчас, после 14 лет работы, микрофинансовым компаниям диктуются определенные правила.

В 2012 году в стране было 73 небанковских кредитных организаций, а в 2018-м - уже почти 200, с активами в общей сложности более чем в шесть миллиардов лей. Фирмы работали в гораздо более либеральном режиме и могли выдавать кредиты почти всем - любые суммы, с неконтролируемыми процентами и без обязательства проверять кредитоспособность заемщика.

Многие страны ЕС давно обязали кредитные организации указывать в рекламе фактический годовой процент вместе с полной суммой. Некоторые страны пошли еще дальше и ввели более жесткие правила: небанковские учреждения не имеют права навязывать клиентам чрезмерные проценты.