Закон

Вокруг некогда одного из самых стабильных финансовых учреждений Молдовы «Banca de Economii» много лет не прекращаются скандалы, сопровождаемые различного рода слухи. Руководство страны, НБМ и сам банк заверяют, что ситуация под контролем. Оппозиция бьет тревогу, предсказывая неминуемое банкротство, вкладчики стали массово снимать деньги со своих счетов, и руководство «ВЕМ» ограничило размер выдаваемых вкладов. Что же происходит в банке? В этом попытался разобраться наш корреспондент.

Охотники за «плавучими» деньгами

«Banca de Economii» - правопреемник «Сбербанка» советских времен, имевшего множество филиалов: практически в каждом населенном пункте Молдовы. «Через него проходили и проходят платежи всех государственных учреждений и казначейства, это огромные деньги, - рассказал эксперт Игорь Калдаре. - Психологически у людей сохранилась уверенность, что именно в этом банке стоит держать деньги. И что можно даже заработать на процентах. К сожалению, люди не всегда понимают, что в нынешней ситуации, кладя деньги  на депозит, они зарабатывают меньше на процентах, нежели теряют на девальвации. Впрочем, это другая история. Еще «ВЕМ» - учреждение с гиперинфраструктурой. Самый крупный банк «Moldova Agroindbank» располагает лишь 20 процентами его инфраструктуры. Все эти факторы создавали необходимость контроля государства над банком».

Как злые дядьки положили глаз на «ВЕМ»

«Черные» дни, по мнению Калдаре, наступили в 2007 году.

«Активная фаза ограбления «ВЕМ» и других банков началась именно тогда, - считает эксперт. – Злые дядьки решили использовать эти учреждения для разных темных финансовых операций. Чтобы запустить процесс, подготовили закон о нулевой процентной ставке на прибыль, позволявший спрятать следы финансовых потоков: их происхождение, откуда пришли, куда ушли, на основании каких контрактов и т.д.. До этого банки сдавали отчеты в статистику и налоговую инспекцию, указывая все финансовые операции. Это мешало аферистам пользоваться «плавучими» деньгами сомнительного происхождения.

Таких денег в мире крутится очень много: доходы от продажи оружия, наркотиков, кражи бюджетных средств, различных нелегальных, спекулятивных операций в банковской сфере и т.д.. Эти деньги попадают под уголовную статью о терроризме во всем мире, включая Молдову.

Наши умные дядечки решили, что можно неплохо заработать, пропуская финансовые потоки через Молдову в один оффшор, потом в другой, третий, а затем в «чистый» банк, где деньги легализуются. Запустить процесс решили крайне простым способом - упростить отчетность. На тот момент единственный налог, который выплачивали банки, был налог на прибыль. Что делают наши дядьки? Назначают нового министра экономики, который недостаточно компетентен.  Обычно человек на таком посту должен с осторожностью подписывать документы.

Тогда же был инициирован законопроект о нулевой ставке на прибыль для всех: якобы это привлечет инвестиции. Благодатное, на первый взгляд, решение. Однако следовало при этом установить налог на прибыль хотя бы в размере 0,001 процента. Предприятие платило бы государству по 30-50 лей, но сохранилась бы отчетность о движении финансов! Следует отметить, что тем же законом полностью были амнистированы все должники перед госбюджетом. Непонятно почему на этот  законопроект не отреагировали антикоррупционный центр и прокуратура».

От чего страховался Негруца

После принятия закона об амнистии долгов перед бюджетом и нулевой ставки налога на прибыль «подфартило» и чиновникам из правительства, банковской системы и различного рода мошенникам, считает Калдаре. В молдавских и зарубежных СМИ неоднократно появлялась информация о том, что через молдавские банки «отмывались» энное количество миллиардов долларов, украденных из бюджета России только в деле Магнитского.

«В большинстве своем они были прокачены в оффшорные зоны через   «Banca de Economii», - рассказал Калдаре. - С одной стороны, для Молдовы это было не так плохо, часть этих миллиардов оставалась в стране, на них закупались дома, земля и другое имущество. Но это все равно «грязные» деньги, есть документальные подтверждения участия наших банков в аферах Магнитского.

И вот у умных дядечек появилось ощущение вседозволенности. Они задумались: а почему бы просто не украсть деньги из наших банков, используя налаженные каналы в оффшорах?

Книжному червю, новому министру финансов Вячеславу Негруце, понадобились два года, чтобы осознать, в какой «кизяк» его пытаются сунуть. Он понял, что тюрьма не за горами, и начал строчить письма от имени министерства в президентуру, высший совет безопасности, премьерам и самим воришкам. Негруца страховался».  

Семь группировок делили деньги «народного банка»

Несколько лет эти дела не всплывали: те, кто пришел к власти в 2009-м, полностью их засекретили.

«Мошенники под крышей власти рассчитывали, что со временем появятся новые дела, все забудется, за истечением срока давности уголовные дела не будут заведены, а они останутся при денежках, которые достались даром, говорит Калдаре. - Нам известно о существовании семи групп, участвующих в изымании денег из ВЕМ».

Всего, по мнению Калдаре, из «Banca de Economii» мошеннически вывели не менее 30 миллионов евро.

Счетная палата первой все подсчитала  

В 2011 году переполошились аудиторы СП, но власть проигнорировала их предупреждение. Но когда над банком нависла угроза банкротства, нашли виновных в лице тех же  аудиторов. На заседании специальной парламентской комиссии Михай Гимпу и его коллеги обвинили руководство СП в том, что оно якобы скрыло выявленные злоупотребления, мошенничество и нарушения законодательства руководством банка.

СП категорически опровергла обвинения, оперируя конкретными фактами.  Аудит показал: еще в сентябре 2007 года тогдашний директором «BЕМ» Григорий Гацкевич выдал кредит в 2 миллиона долларов Партии коммунистов для строительства новой штаб-квартиры. Это решение громко критиковала оппозиция в лице Альянса «Наша Молдова»: партии не ведут экономической деятельности и не могут доказать свою кредитоспособность. А вот Воронин наградил Гацкевича орденом «Gloria Muncii» и медалью «Meritul Civic».

Проведенные в 2010-2012 годах аудиторские проверки выявили незаконные схемы, в результате которых государству был нанесен ущерб в сотни миллионов лей. Перед этим ЦБЭПК также проверял банк, однако никаких нарушений не выявил!

На открытых заседаниях СП в марте 2011 года, зимой и осенью 2012 были преданы огласке многочисленные факты сомнительных сделок, финансовых нарушений и злоупотреблений.

Так, в 2008 году «ВЕМ» через филиал №1 заключил щедрый договор о 5-летней аренде здания площадью 1479 квадратных метров в столице на улице Колумны, 104/1. Авансовое погашение ренты за первые три года составило 1,9 миллиона евро. Владельцы недвижимости, инвестировав в здание впятеро меньше обещанного, за три месяца полностью окупили его полную стоимость.

По данным аудита, объект принадлежал четырем уроженцам Молдовы, большинство - пенсионеры, купившие здание в июле 2008-го за 4,7 миллиона лей. Через четыре дня после его покупки админсовет банка внес поправки в бизнес-план текущего года, увеличив аренду с 9,2 до 13,1 миллиона лей. Арендный договор, как отметила в докладе аудитор, не был согласован с минфином и не был зарегистрирован в кадастре.

В марте 2011 года трое из четверых собственников перепродали свою долю в здании и прилегающем участке компании, учрежденной и зарегистрированной на Кипре, за 225 тысяч евро. Банк имел приоритетное право выкупа, но не воспользовался им.

Руководство «ВЕМ» заключило также два других договора об аренде. Один - с прежним собственником, другой - с новым, юридический адрес и банковский счет которого был на Кипре. Банк был вынужден наряду с другими расходами выплачивать еще и ставку НДС за покупку арендных услуг у иностранной фирмы. Документы всех проверок были переданы в генпрокуратуру и ЦБЭПК, однако ничего не произошло.

Финансово-экономическое положение банка из года в год ухудшалось, что не мешало его руководителю получать ежемесячную зарплату, в 40 раз превышающую среднюю зарплату по банку. Как было отмечено на заседании СП 13 сентября 2012 года, многие годы председатель банка получал свыше 150 тысяч лей в месяц.

Все отчеты и решения Счетной палаты по «ВЕМ» были направлены спикеру парламента, премьеру, в парламентские комиссии, правительство, СИБ, минфин, ГГНИ, НБМ и т.д.. Они остались без внимания, что и привело в конечном итоге к осложнению ситуации в «Banca de Economii».

Два молдаванина «отстирали» в оффшорах миллиард

Об этом заявили осенью прошлого года на пресс-конференции предприниматели Олег Дамаскин, Денис Уреки и Лилия Мунтяну, пострадавшие в результате мошеннических действий. По их словам, в последние годы из страны в оффшоры были выведены огромные деньги, а на банковскую и судебную системы были совершены рейдерские атаки. За аферами стоят Ион Ламбанту и Юрий Дрозд, которых, как считают пострадавшие, «крышуют» на самом верху пирамиды власти.

Были названы фирмы, получившие в молдавских банках многомиллионные кредиты в валюте и леях и выводившие их в оффшоры. На эти деньги за границей приобретали дорогую недвижимость. Среди прочих ограбленных банков - «BЕМ». Олег Дамаскин назвал выведенные из него в 2010-2012 годах 18 миллионов евро «вишенкой на торте» в деле воровства денег.

В качестве получателей кредитов бизнесмены назвали девять фирм, в скобках - суммы в миллионах евро: «Alegor-Comert» (2,3), «ОxiAuto-trans» (2,5), «Ciomex Prod» (1,4), «Alexus Plus» (1,2), «Proacvacom» (1,7), «ArtBeton-grup» (1,5), «Glamedcom» (45), «Mecontec ZZ» (42) и Turbecon (1). По утверждению предпринимателей, их фактические владельцы - Ион Ламбанту и Юрий Дрозд.

Участники пресс-конференции предоставили список оффшорных фирм, на счета которых переводились кредиты: «Kelway traiding Panama», «Samerdale Holding Cyprus», «Rainlux industrial INC IBV», «Granella LTD IBV», «Sayron Line I.Beliz», «Financial Trust Management Belgium», «Stone commercial LLP». Всего из молдавских банков через подставные фирмы в оффшоры с их слов было переведено не менее миллиарда лей.

«Мы начали раскручивать это дело и составили схему отмывания денег, - сказал Дамаскин. -  Собрали документы, доказывающие существование в Молдове криминальной группировки, к которой имеет отношение Влад Филат. Кредиты брались под фиктивные данные о залогах, стоимость которых завышалась в десять, а то и больше раз. Только из «ВЕМ» под залог в 20 миллионов лей получено кредитов на 300 миллионов».

И далее: «Пользуясь мошенническими методами, не гнушаясь подделкой документов о номинальной стоимости залогов, Ламбанту и Дрозд получали огромные кредиты, возврат которых перекладывали на коллег по бизнесу. Чтобы уйти от ответственности, активно использовали суд. В результате принятых ангажированными судьям решений Ламбанту и Дрозд выходили сухими из воды, а их бывшие коллеги оставались без недвижимости, автомобилей и других активов».

Как сказал Дамаскин, ни прокуроры, ни судьи, не гнушались подтасовкой фактов и фальсификацией документов: «Только против меня сфальсифицировали 14 гражданских исков. О них я узнавал уже после принятия судебных решений и наложения судебными приставами ареста на мое имущество. Дела так грубо фальсифицировались, что остается только удивляться. Страницы заменялись как в ходе «расследования», так и в ходе судебных заседаний, о проведении которых мне не сообщали. Решения принимали задним числом… Я написал жалобы в МВД, Высший совет магистратуры, СИБ, минюст и генпрокуратуру, никто не отреагировал».

Предприниматели обратились к президенту Николае Тимофти с просьбой создать специальную комиссию для расследования всех обстоятельств рейдерских атак на банковскую и судебную системы и выразили готовность предоставить всю информацию. Они не верили, что бывший судья отреагирует. И оказались правы.  

Тесть зятьям глаз не выклюет

На другой пресс-конференции, осенью прошлого года, Игорь Калдаре и Денис Уреке обвинили генпрокуратуру в делах, связанных с выводом денег из «Banca de Economii». Они представили факты, свидетельствовавшие о нежелании прокуроров расследовать дела о краже денег из ВЕМ и допрашивать свидетелей.

Уреке рассказал, что генпрокурор Корнелиу Гурин издал распоряжение о том, чтобы все дела, связанные с фирмами, не вернувшими кредиты «ВЕМ», рассматривала антикоррупционная прокуратура. Пострадавшие добивались у Гурина встречи, а он переадресовывает их к другим прокурорам, которые не были заинтересованы в расследовании.

Эксперты обратили внимание на открытый конфликт интересов, который допускает генпрокуратура. По их словам, дело двух SRL - «Alexus Plus» и «Glamedcom», взявших у «ВЕМ» 1,2 миллиона евро и 42,5 миллиона лей, ведет прокурор Василе Морошан: «Он является зятем Иона Ламбанту, имеющего отношение к беспрепятственному получению кредитов из банка, та как женат на его дочери Наталье, проходящей по делу фирмы «Glamedcom». Администратор и собственник «Alexus Plus» - Алексей Горинчой, женатый на второй дочери Ламбанту. Как такие вещи может допускать прокуратура?!».

Оживший труп миллионера не успели закопать

Бизнесмен Денис Уреки рассказал о многочисленных фактах фальсификации судебных дел, в результате которых вместо него назначили директором фирм, которыми он руководил, человека с улицы -  Алексея Крэчуна. В исковом заявлении претендента на руководство фирмами указано место проживания – Бендеры, но не конкретный адрес. Позднее оказалось, что он прописан в селе Томай района Штефан Водэ. Была подделана и подпись Крэчуна.

Это не помешало судье Юрие Цуркану удовлетворить иск, отстранить Уреки от руководства двух фирм и назначить на его место Крэчуна. Ни Уреки, ни Крэчун на суд не были вызваны. Далее от имени нового директора фирм в «ВЕМ» при помощи поддельных документов были взяты огромные кредиты, которые потом пытались навесить на Уреки.

Когда начались судебные разбирательства по возврату денег, документы в делах подменялись прямо на судебных заседаниях. Так, тот же судья сектора Рышкань заменил исковое заявление о возврате кредита, не обратив внимание на то, что по условиям нового «документа» речь идет о неисполнении обязательств по договору, который будет подписан через месяц.

В другом случае Уреки обвинялся в том, что представил в «ВЕМ» для получения кредита в 1,7 миллиона евро залог, многократно завысив стоимость недвижимости. В качестве доказательства его вины предоставили письмо в банк за подписью Уреки, которое он якобы лично принес 17 января 2011 года. Но в заграничном паспорте Уреки есть отметка: он в это время отдыхал в Болгарии.

Чтобы скрыть следы мошенничества, пошли на убийство Крэчуна, который и не ведал, что является миллионером, и давно жил отдельно от семьи. Его труп находят на кишиневской улице и привозят в морг БСМП. В присутствии майора полиции Игоря Рэу зафиксирован акт смерти, при человеке не оказалось никаких документов.

И тут… труп ожил! Моргал, шевелил пальцами, но не мог говорить. Вызвали того же полицейского. В течение часа майор при помощи нарисованных на бумаге букв выяснил имя пострадавшего, месте проживания его и родственников.

«Как мне объяснил врач морга с 45-летним стажем, такие возвращения с того света происходит при отравлении, когда яд поражает не все жизненно важные функции организма сразу, - сказал Уреки. – Через два часа он все же умер. Если бы не профессионализм и порядочность полицейского, Крэчуна похоронили бы как бомжа. Не удалось скрыть следы, избавиться от ненужного свидетеля и навесить на меня взятый кредит».

Как оказалось, умерший несколько лет сдавал отчеты фирм, которыми руководил, в различные государственные инстанции, в том числе в национальную комиссию медицинского страхования. Лечил себя с того света. «Мошенники подделывали подписи, печати и другие документы, - сказал Уреки. – Одних только печатей органов статистики у них были десятки».

О ходе следствия Денис не знает, но полагает, что оно будет доведено до конца, как и все другие уголовные дела. Оптимизм внушает тот факт, что полностью заменена следственная группа в прокуратуре, поставлена задача в ближайшее время расследовать все начатые дела, связанные с убийством Крэчуна, фальсификации документов при получении кредитов в «ВЕМ» и других банках, а также других преступлений.                   

Банк с непредсказуемым будущим

Тяжелая финансовая ситуация в «ВЕМ» обеспокоило международные финансовые организации.

Летом 2012 года МВФ направил два письма власти, в том числе одно, секретное, - Филату. Помимо предложений выхода из кризиса указывалось: «BEM» и два других аффилированных (партнерских) банка имеют большие средства в иностранных банках, но это рискованно, поскольку все они на счетах российских финансовых учреждений: если эти банки подвергнутся санкциям, счета будут заблокированы. Доля вкладов в этих трех банках составила 63 процента от средств всех молдавских банков за рубежом. МВФ рекомендовал НБМ тщательнее контролировать «ВEM».

Тем не менее, в конце лета 2013 года  государство потеряло контрольный пакет акций в «ВЕМ». Реальный контроль приписывают Илану Шору, хотя он всегда отрицал свою причастность к этому и двум другим банкам. В частности, лидер движения «Антимафия» Серджиу Мокану заявил осенью прошлого года: «Шор взял в «Banca de Economii» кредит в миллиард лей и на эти деньги купил 30 процентов его акций, в результате чего государство потеряло над банком контроль».

27 ноября ВСП выносит решение о возвращении государству контрольного пакета акций «BEM». 28 ноября НБМ вводит специальное управление, объясняя это сменой акционеров. Поможет ли это банку? По некоторым подсчетам из банка Шор вывел до 11  миллиардов лей.

Эксперты считают: сейчас государство должно либо осуществить существенные вливания в банковскую систему (то, что уже влили, - мелочь, нужно в 10 раз больше), либо начать процедуру банкротства банка с последствиями. Что Калдаре посоветует рядовым вкладчикам «ВЕМ»? Эксперт ответил уклончиво: каждый решает сам с учетом непредсказуемого будущего банка.