Экономика

В рамках третьей программы «Prima Casa» участники программы «Prima Casa-1» и «Prima Casa-2» смогут впоследствии получить компенсацию, если в семье появляются дети. Если при получении кредита заявитель не имел детей, а в семье появляется один ребенок, из бюджета компенсируют 10 процентов взятого семьей кредита, если двое детей - 20, если трое - 50, а если четверо и более - государство полностью компенсирует банковский заем. Семье в итоге нужно будет заплатить первый взнос - минимум 10 процентов стоимости квартиры - и проценты по кредиту. Выплата компенсаций будет проводиться в течение 18 месяцев.

По словам премьера Павла Филипа, проект уже разработан и находится на согласовании в правительстве. Для всей программы «Prima Casa» в бюджете на 2018 год заложено 50 миллионов лей, 20миллионов может пойти на компенсации семьям с детьми.

22 февраля правительство одобрило регламент программы «Prima Casă-1», по которому участвовать могут все официально трудоустроенные граждане Молдовы, у которых нет своего жилья или другого ипотечного кредита. Предельный возраст бенефициара - 45 лет, доход семьи должен быть минимум в два раза выше суммы ежемесячного ипотечного платежа. Получить кредит сможет не только семья, но и один человек, если его доходы это позволяют. Максимальная сумма кредита - миллион лей. Государство гарантирует участникам программы 50 процентов суммы кредита.

20 июня правительство запустило программу «Prima Casă-2», предусматривающую выделение за счет бюджета компенсаций работникам государственного сектора, подавшим заявку на получение ипотечного кредита. По проекту стоимость жилья не должна превышать 600 тысяч лей. Кредит выдается на 25 лет. Половину суммы займа берет на себя государство, остальное вместе с процентами по кредиту должен вернуть заемщик.

«Основные выгодополучателиэтого проекта - государство, на втором месте – банки, затем строительные компании, и на последнем – население», - считает экономический эксперт Вячеслав Ионица, который прокомментировал для «Молдавских ведомостей» возможные результаты программы.

Банки бегут от бизнеса к населению: физические лица - добросовестные игроки

- В прошлом году в Молдове создалась кризисная ситуация в трех сферах: деятельности банков, работе строительных компаний, доходах населения.

В банковской сфере объем кредитования с 2014 года упал с 47 миллиардов лей до 33. Максимальное падение наблюдается  в выдаче кредитов бизнесу, лишь частично растет кредитование населения, в частности, рост ипотеки составил 860 миллионов лей. Перестали брать кредиты сети крупных магазинов, но растут потребительские кредиты.

Банки не кредитуют строительные компании, но охотно идут на кредитование населения по программам ипотечного строительства. Из всего объема кредитов в строительной отрасли доля кредитов населения возросла с 55 до 82 процентов, соответственно упал объем кредитования бизнеса.

Система кредитования стала меняться, потому, что плохие кредиты в строительной отрасли достигли уровня 30 процентов, а такие же кредиты у населения составляют всего 3 процента. И даже эти 3 процента банки могут вернуть, продав залог. Такое невозможно с плохими кредитами бизнеса. Банки бегут от бизнеса к населению. Но и строительные компании рады тому, что люди берут кредиты.

Строительство в кризисе 

- Публичных инвестиций в строительную отрасль почти нет: они сократились с шести в 2014 году до двух миллиардов лей – в текущем. Уровень капитальных инвестиций  бизнеса ежегодно снижается на 20 процентов. Единственным покупателем недвижимости осталось население.

Чем меньше площадь квартир - тем меньше доходы застройщиков

- В прошлом году в строительной отрасли наблюдался самый большой рост числа предлагаемых к продаже квартир. Но за последние годы рынок изменился: стало больше квартир небольшой площади, до 70 квадратных метров. Снизилась цена одного квадратного метра: в  четвертом квартале 2008 года она составляла 900 евро, во втором квартале текущего года – 522 евро. Квартир продается больше, затраты на их возведение увеличились, но продажная стоимость снизилась. Это повлияло на снижение доходов строительных компаний.

Покупателем стал человек, который зарабатывает в Молдове

- В то же время растут доходы населения. Средняя зарплата в 2008 году составляла 165 евро, для покупки квартиры нужно было работать 31 год. В 2005 году - 35 лет. В четвертом квартале 2017 года этот показатель составлял уже 11,1 лет.

Во втором квартале текущего года средняя зарплата достигла 295 евро, и квартиру площадью 70 квадратных метров гражданин уже может купить лишь за 10,3 лет. В европейских городах на покупку квартиры аналогичной площади люди тратят 4-6 годовых зарплат.

В Молдове этот показатель улучшился втрое по сравнению с 2008 годом и почти вчетверо по сравнению с 2005 годом. Квартиры реально доступны. Раньше покупателем был гастарбайтер, который вкладывался в большую квартиру с целью инвестиций, не планируя в ней жить. Сейчас покупателем стал местный житель, который зарабатывает в Молдове. Он готов приобрести одно-, двухкомнатную квартиру малой площади.

Но компании не строят дома только с однокомнатными квартирами – не хотят создавать гетто. В новых домах должны проживать люди разного достатка, которые покупают квартиры разной площади.

Спасет ли население банки и строительную отрасль

- Молдавские банки аккумулировали более 60 миллиардов лей и не знают, что делать с половиной этой суммы. При этом единственным кредитоспособным слоем стало население. Правда, хотя средняя зарплата и растет, исследования показывают: более 60 процентов работающих получают зарплату ниже. Больше получают только в Кишиневе.

Рост потребления привел к выходу банков из кризиса. После четырех лет спада во втором квартале ипотечное кредитование выросло на 310 миллионов лей, при этом не стоит забывать, что все ипотечное кредитование с 2014 года выросло на 860 миллионов.

Оживились и строительные компании. Кризис последних лет оказал положительное действие на отрасль. Появившиеся многочисленные строительные компании наживали большую прибыль, которую граждане платили за глупость менеджеров, за различного рода нарушения. Такие компании исчезнут, а крупные строительные предприятия выкупят обанкротившиеся проекты.

Даже при условиях роста ипотечного кредитования строительная отрасль нуждается в деньгах. Эти деньги даст население, получив их в банках.

Самый крупный бенефициар этой затеи - правительство

- Гарантии правительства по программе «Prima Casa» проявятся в виде доходов в бюджет от налогов на зарплату, НДС и других видов налогов. Какие выгодополучатели занимают второе, третье и четвертое места? По моему мнению, на втором месте банки, на третьем – строительные компании. Они решат проблему выплаты 30 процентов непогашенных кредитов, проблему недостроенных домов. Не удивлюсь, если они пролоббировали такую программу, но это правильное лобби.

На четвертом месте население. Многие молодые семьи не могут приобрести жилье. Может, для общества это и не важно, но для конкретных молодоженов это - сбывшаяся мечта.

Компенсация объемов кредитов произойдет за счет налогоплательщиков. По моей предварительной оценке, доходы в бюджет за счет оживления деятельности банков и продаж в строительной отрасли перекроют расходы правительства. Продажи через «Prima Casa» выведут из тени строительные компании и зарплаты в конвертах, поэтому квартиры по программе могут быть чуть дороже.

Прямые кредиты населению на жилье не закрутят колесо экономики

- По моему мнению, строительные компании лишь 70 процентов своих квартир продают по закону, 30 процентов – по серым схемам. Строительная отрасль на втором месте в рейтинге теневых отраслей, уступая только сельскому хозяйству. Налоговики не помнят, чтобы в инспекции регистрировали договор на строительные работы между заказчиком и строительной бригадой на возведение частного объекта.

Подготовила Марина ТИМОТИНА