Общество

В связи с разразившимся мировым финансовым кризисом 2010 год Всемирная организация союзов потребителей объявила годом защиты прав в финансовой сфере. Во всем мире Международный день защиты прав потребителей прошел под девизом: «Наши деньги – наши права». К этой дате молдавское правительство внесло изменения в Правила приема и выплаты международных денежных переводов. Об этом заявила ведущий специалист Национального банка Молдовы Галина Берзедяну.

 

Поправки обяжут коммерческие банки заранее информировать клиентов о правилах приема и выплаты денежных переводов, а также ознакомить клиентов с механизмами разрешения спорных вопросов. Основная цель предлагаемых изменений - соблюдение прав потребителей на качественные банковско-финансовые услуги. По словам Галины Бердезяну, Центральный банк страны постоянно держит на контроле вопрос правильного и полного информирования клиентов о товарах и услугах, предлагаемых коммерческими банками.

 

При входе в любой банк посетитель всегда может ознакомиться с уровнем процентных ставок по депозитам и кредитам, а также комиссионным, взимаемым по другим услугам, предоставляемым коммерческим банком. По правилам вся информация  должна находиться на специализированных информационных табло, в видном для посетителей месте. Но, к сожалению, порой эта информация подается в такой форме, что неспециалисту совсем непросто разобраться сколько же в итоге с него взыщут денег за предоставленные ему услуги.

 

При нынешнем состоянии экономики перед населением особенно остро встает вопрос сохранения и преумножения своих сбережений. При этом экономические агенты особенно остро реагируют на рост кредитных ставок. В конце марта Национальный банк заявил о том, что базисная ставка (применяемая по основным краткосрочным операциям денежной политики)  увеличивается с 6% до 7% годовых. Также была увеличена ставка по кредитам «overnight». Увеличение составило 1 процентный пункт – с 9 до 10%.

Все изменения вступили в силу с 30 марта.

 

Причина этих действий НБМ объяснима – возрастающий уровень инфляции. Согласно денежно-кредитной политике, предложенной Дорином Драгуцану, инфляция не должна превышать 5% (плюс-минус 1 процентный пункт), а по данным национального банка её уровень в первые месяцы текущего года уже составил 6,1%.

 

Однако у каждого действия есть своя цена. В данном случае рост процентных ставок вызывает снижение уровня потребления и соответствующее сокращение объема розничных продаж, что приводит к снижению корпоративных доходов, падению курсов акций и росту безработицы, поэтому международные организации, в частности МВФ, не рекомендуют сохранять единый уровень инфляции любой ценой.

 

В рамках круглого стола, проходившего в Молдове, венгерский эксперт Кароли Аттила Соос, заявил, что в Евросоюзе пока не удалось создать единый коммунитарный рынок в данной сфере деятельности, не разработаны и единые правила защиты прав потребителей банковских услуг. Эксперт также поведал о существовании двух европейских директив, с положениями которых страны Евросоюза будут сверять национальные правовые акты в банковской сфере. Документы касаются оформления потребительских кредитов и дистанционного обслуживания клиентов.

 

Упомянутые директивы были приняты ещё в мае 2008 года. Они предусматривают вступление в силу в виде национальных законов стран-участниц Европейского Союза не позднее июня 2010 года. Основная их цель - достижение высокого уровня потребительской защиты, а также создание единого кредитного рынка на территории ЕС.

 

В Словакии, к примеру, Закон о потребительском кредите, который вступает в силу в июне с.г., предусматривает создание Инспекции по защите потребителей финансового рынка. До поры до времени Государственная торговая инспекция уполномочена применять штрафные санкции в размере 16 тысяч евро за несоблюдение положений, оговоренных в подписанном с клиентом контракте. С момента вступления в силу обновленного законопроекта, сумма штрафных санкций увеличится до 70 тысяч евро, а в некоторых случаях – до 140 тысяч.

 

«Непрозрачность налоговых и комиссионных сборов, применяемых одновременно с процентными ставками по потребительскому кредиту, довольно частое явление в наши дни. Проблемы такого рода возмущают потребителей любого государства. Потому считается положительным стартовавший во многих странах процесс активного создания контролирующих органов, уполномоченных осуществлять надзор за рынком банковско-финансовых услуг», - сказал в заключение Кароли Аттила Соос.

 

Пока подобные контролирующие органы начнут действовать и в нашей стране, потребителям банковских услуг стоит побеспокоиться о собственной безопасности самостоятельно. А для этого стоит ознакомиться с перечнем наиболее часто используемых банкирами уловок. Так, многие участники финансового рынка не информируют клиентов о реальной стоимости кредитных продуктов, называя номинальную, а не эффективную процентную ставку. Чтобы обезопасить себя от безответственной рекламы, клиенты могут и должны уточнять реальные условия, на которых они получают кредиты, требовать четких и компетентных ответов от кредитных инспекторов. Кстати, согласно закону "О защите прав потребителей", банкиров обязали не просто детально рассказывать о реальной стоимости потребительских займов, а еще и рассчитывать для заемщиков размер ежемесячных платежей, причем делать это бесплатно еще до момента оформления договора с финучреждением. Если кредитный инспектор отказывает вам в этом сервисе, об этом тут же можно информировать комитет по защите прав потребителей.

 

Необходимо внимательно изучить условия предоставления финансового продукта. По кредитам это процентная ставка, размер разовой комиссии, наличие ежемесячной комиссии, а также дополнительных комиссий (открытие ссудного счета, плата за перечисление средств на счет продавца, плата за рассмотрение кредитной заявки и др.). Необходимо выяснить размер комиссий за досрочное погашение (если это актуально для вас). Важно также знать размеры дополнительных расходов (нотариальное оформление, страхование, внесение имущества в реестр залогов и др.). Особенно внимательно надо относиться к акциям по привлечению вкладов со значительно повышенными процентными ставками. Зачастую это свидетельствует об острой потребности банка в ресурсах, что может стать первым сигналом о возможных проблемах с платежеспособностью этого банка в будущем.