«Спасение утопающих» – дело рук их страховых агентов
17.03.2010
Несмотря на очевидную выгоду личного страхования и страхования имущества, эта развитая на Западе культура до нас еще в полной мере не «добралась», поэтому, решаясь на такой шаг, обычный гражданин всегда задается массой вопросов.
«Мне 35, я вполне здоровая женщина, и собираюсь уехать на работу за границу. Дома, с престарелой матерью, остается мой 8-летний сын. Я хотела бы обеспечить их на случай, если со мной там что-нибудь случится. Могу ли я застраховать себя на случай смерти, с тем, чтобы эта страховка действовала, если я буду в тот момент находиться в Италии»
Ответ юриста:
Конечно, можете. Вам нужно заключить договор личного страхования, который будет финансово «защищать» вас не только в Италии, но и в любой другой стране мира. Строго говоря, договоров иного «территориального» действия сегодня уже не заключается. Кроме крайнего риска, то есть смерти, Вы можете предусмотреть также выплаты на случай, если болезнь временно лишит Вас трудоспособности. Важно также, что договор личного страхования в большинстве фирм Вы можете заключить не только в леях, но и в евро, и в долларах США – в зависимости от Вашего выбора.
«Хочу заключить договор ипотеки на строительство квартиры в новострое. Не первый раз покупаю так квартиру, и раньше никаких дополнительных требований не выдвигалось. Сейчас же от меня потребовали застраховать еще не построенную жилплощадь. Законно ли это?».
Ответ юриста:
В некоторых законах прямо предусмотрено страхование имущества. Теперь к таким нормативным актам относится и Закон об ипотеке. В частности, он требует, чтобы при заключении такого договора Вы обязательно застраховали квартиру от всех рисков случайной гибели или повреждения. Размером страховой суммы в этом случае выступает стоимость квартиры, а страховой тариф, то есть сумму, которую Вы будете выплачивать для обеспечения страховки, определяет компания, с которой Вы заключите договор страхования.
Мне 45 лет, нет ни мужа, ни детей, хотела бы застраховаться с тем, чтобы, если к старости заболею, были деньги на лечение. Какая страховка в этом случае лучше: просто «личная» или «пенсионная»?
Ответ юриста:
Обе страховки хороши, но, если Вы хотите обеспечить себе не только деньги на лечение, но и безбедную старость в принципе, лучше заключить договор пенсионного страхования. Таким договором можно не только застраховаться на случай болезни или иного вреда здоровью, но, кроме того, еще и, по достижении определенного возраста, даже находясь в отличной форме, обеспечить себе получение регулярных выплат, подобных пенсионным. Причем как именно это будет происходить: ежемесячно, еженедельно или ежегодно – решать только Вам. Естественно, это не лишает Вас права получать государственную пенсию. Обычное личное страхование предполагает выплаты лишь в случае нанесения вреда здоровью, болезни, инвалидности или смерти.
Что входит в страхование от несчастного случая и как потом доказать страховой конторе, что он действительно произошел?
Ответ юриста:
Страхование от несчастного случая в большинстве фирм предполагает три основных риска: смерть, инвалидность и нанесение травмы. То есть, строго говоря, если Вы застраховались от несчастного случая, а потом, скажем, попали в аварию и сломали руку, то сразу после посещения больницы Вам следует позвонить страховому агенту. Вообще, о наступлении страхового случая лучше сообщать в течение, скажем, 24 часов, а по возможности, и быстрее. Далее страховая фирма определяет сумму выплаты, исходя из условий договора и серьезности полученной травмы. В случае перелома от Вас потребуют документ от врача, в котором будет указан диагноз, степень повреждения, возможные последствия. Кроме того, фирма вправе произвести свое «мини-расследование» этого случая.
Естественно, не считается страховым случай, когда человек, с целью получить страховку, сам наносит себе телесные повреждения, пытается подделать документы или сымитировать необходимую ситуацию. Такого рода симуляции специалистами выявляются довольно быстро, что влечет за собой не только невыплату денег, но и расторжение страхового договора.
«Можно ли застраховать квартиру от кражи со взломом или от «затопления» соседями? Сколько это может стоить?»
Ответ юриста:
Стоимость страхования жилья обычно напрямую зависит от стоимости самого жилья и находящихся внутри ценностей. Чем выше стоимость застрахованного имущества, тем выше ежегодный взнос, который Вы уплачиваете, предупреждая возможные риски. Как правило, эта сумма составляет около 0,2-0,3% от стоимости жилья за каждый пункт «страховки», но разные частные фирмы, конечно, предлагают разные тарифы.
Так, для страхования жилья лучше провести его экспертную оценку, а затем, согласно оценочным документам, заключить договор с указанием этой стоимости. В договор страхования Вы можете включить сразу несколько пунктов, защищая квартиру, например, от кражи, от пожара, от возможного землетрясения или наводнения. Кстати говоря, позапрошлогоднее наводнение в Вадул-луй-Водах показало чрезвычайную выгодность страхования жилья, выстроенного в прибрежной зоне.
Что касается всем знакомой ситуации, когда «залили соседи сверху», то этот случай тоже считается страховым, и его тоже можно прямо указать в договоре. Более того, застраховаться можно и на случай, если Вы кого-нибудь нечаянно «затопите». В этом случае страховка покрывает все расходы, необходимые для последующего ремонта – вашего или соседей снизу, причем безо всякого судебного разбирательства. Естественно, для получения страховой выплаты необходимо будет доказать, что имеет место страховой случай, подтвердив это необходимыми документами.
Я хотел бы заключить договор страхования жизни, с тем, чтобы семья, в случае моей преждевременной смерти, получила денежную компенсацию. Может ли фирма отказаться заключать такой договор по причине состояния моего здоровья? Необходимо ли перед заключением договора личного страхования проходить медицинское обследование?
Ответ юриста:
Бесспорно, заключать с Вами такой договор или нет – это выбор страхового агента и компании, в которой он работает.
Прежде чем заключать договор личного страхования, Вы должны будете договориться о предпочтительных для Вас видах страховой защиты (только на случай смерти, или, например, еще и инвалидности), а также о сумме ежегодных страховых взносов. Если страховая защита, в целом, выражается в небольшой сумме, то Вы должны будете просто честно заполнить декларацию о здоровье. Если сумма страховки большая, компания может потребовать медицинского обследования: для того, чтобы ясно представлять себе риски, которые могут наступить в ближайшем будущем.
Кстати говоря, выплата денежных средств семье застрахованного лица в случае смерти последнего предусмотрена не только личным, но и пенсионным страхованием.
Читайте в следущую среду:Образование за рубежом
Тариф 0,2-0,3 от стоимости жилья довольно высокий, недавно застраховал свою квартиру по тарифу 0,1 от стоимости квартиры а так же свою гражданскую ответственность перед соседями получив консультацию с ресурса http:asigurare.ru
За всеми вопросами страховки ,нужен внимательный анализ ,и будтье хлодокровны в этом вопросе ,"БЕСПЛАТНЫЙ СЫР БЫВАЕТ В МЫШЕЛОВКЕ".